vol.175【実践コラム】独立開業は大変難しい挑戦です

（毎週木曜日配信）財務編
銀行融資プランナー協会 財務アドバイザー
尾川充広

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…３年で約７０％が廃業するという事実を受け止め、しっかりと準備をしましょう

ある社長様が資金調達の相談で来所されました。「日本政策金融公庫に融資を申し込んだが断られた。このままでは資金が枯渇してしまう。何か良い方法はないか。」とのご相談です。

詳しくお話をお聞きしたところ、「創業して約１年が経過したが、未だ黒字化しておらず、役員報酬も殆ど取れていない。創業融資については、当初は資本金だけで十分黒字化できると考えていたため、利用しなかった。」とのことでした。

創業した社長様から、このようなご相談をお受けすることは少なくありません。しかし、残念ながら、赤字で資金繰りが苦しい時ほど資金調達は難しくなります。創業時であれば、計画だけで創業融資を受けることができましたが、１年が経過し、上手く行かないことが判明した今となっては、日本政策金融公庫や保証協会でさえ、簡単に融資はしてくれません。

新設企業は３年で約７０％が廃業するとも言われています。大変難しい挑戦です。「独立開業時にどれだけの資金を用意すべきか」という議論は、目の前に広がる広大な砂漠を横断する時に、「どれだけの水を持っていくべきか」という議論に似ています。過酷な環境の中、手持ちの水が減ってゆく恐怖を想像すれば、「持てる限りの水を持って行こう」と考えるのが自然ではないでしょうか。

独立開業は、多くの方が失敗している大変難しいチャレンジです。自己資金だけで挑むより、創業融資も利用して、できるだけ多くの資金を用意して独立しましょう。そうすれば、創業者の廃業率はもっと低くなるはずです。

また、創業後のお金の使い方も大切です。同社の人件費、福利厚生費、広告費、接待交際費を見てみると、明らかに売上とバランスが取れていませんでした。従業員のモチベーションアップのための飲み会、広告宣伝活動、お客様との飲食等、その重要性は分かりますが、資金が無くなれば全て終わりです。軌道に乗るまでは、最低限の資金で運営することを心掛けましょう。同社も、固定費を見直して損益分岐点を大きく引き下げました。

創業予定、創業後間もない方で、創業融資を受けておられない方は、是非、早い段階で弊所にご相談ください。

尾川充広（銀行融資プランナー協会 財務アドバイザー）